產(chǎn)品權(quán)益是信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)目標(biāo)的重要戰(zhàn)略性要素，其本質(zhì)是由發(fā)卡銀行經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)、與用戶(hù)之間建立“價(jià)值交換”關(guān)系：銀行以“權(quán)益”吸引用戶(hù)辦卡獲得開(kāi)展業(yè)務(wù)的收益，而用戶(hù)以“用卡”獲得銀行提供的財(cái)務(wù)服務(wù)、生活便利和安全保障。

發(fā)卡銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，通過(guò)對(duì)用戶(hù)權(quán)益的精算設(shè)計(jì)，不僅要獲得用戶(hù)、留住用戶(hù)，還要提升消費(fèi)熱情，以及用戶(hù)對(duì)品牌的忠誠(chéng)度。由此可見(jiàn)，產(chǎn)品權(quán)益在信用卡業(yè)務(wù)生態(tài)系統(tǒng)中扮演著重要角色，這也是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的核心戰(zhàn)略目標(biāo)。

由此可見(jiàn)，信用卡的用戶(hù)權(quán)益是吸引用戶(hù)、提升忠誠(chéng)度而為用戶(hù)提供的滿(mǎn)足其用卡“情緒價(jià)值”的一種附加福利，從表現(xiàn)形式、價(jià)值體現(xiàn)、使用場(chǎng)景，以及成本結(jié)構(gòu)等方面考慮，可以將其分為實(shí)務(wù)型和服務(wù)型兩種。

五大基礎(chǔ)保障升級(jí)，多項(xiàng)獨(dú)家創(chuàng)新

平安銀行信用卡推出五大基礎(chǔ)保障升級(jí)，此次針對(duì)的是信用卡用戶(hù)在用卡、旅行、健康、還款和服務(wù)等五大場(chǎng)景中的服務(wù)型權(quán)益，面向全體用戶(hù)提供“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的用卡體驗(yàn)，助力打造“信用卡，當(dāng)然選平安”的品牌口碑。

眾所周知，信用卡業(yè)務(wù)中通常是根據(jù)產(chǎn)品的主題、品級(jí)等不同，為各類(lèi)產(chǎn)品提供多樣性、差異化的用戶(hù)權(quán)益，這對(duì)于廣大用戶(hù)存在著一些服務(wù)方面的“短板”。此次平安銀行信用卡對(duì)五項(xiàng)基礎(chǔ)權(quán)益進(jìn)行升級(jí)，是依托平安綜合金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，將旅行、健康保障與用卡、還款和服務(wù)保障等一起打造為全體持卡用戶(hù)都可以享受的服務(wù)型權(quán)益。

其中為所有持卡用戶(hù)提供旅行和健康保障在行業(yè)內(nèi)尚屬獨(dú)家，此舉也開(kāi)辟了一條服務(wù)型權(quán)益升級(jí)的賽道，特別是實(shí)現(xiàn)了從以產(chǎn)品定位的“個(gè)體性”權(quán)益向以用戶(hù)定位的“群體性”權(quán)益的轉(zhuǎn)型，樹(shù)立起行業(yè)服務(wù)的新標(biāo)桿。同時(shí)，也是平安銀行信用卡深化落實(shí)中國(guó)平安“三省工程”、開(kāi)啟信用卡三省名片升級(jí)的創(chuàng)新實(shí)踐。

拉動(dòng)消費(fèi)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，關(guān)注長(zhǎng)期價(jià)值

今年以來(lái)，伴隨“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)”政策持續(xù)加碼，平安銀行信用卡在提升用戶(hù)消費(fèi)方面可謂是成績(jī)斐然，構(gòu)建了覆蓋用戶(hù)消費(fèi)過(guò)程中服務(wù)生態(tài)鏈，諸如推出分期立減，到消費(fèi)積分抵現(xiàn)、超級(jí)返現(xiàn)，再到還款時(shí)的分期優(yōu)惠，讓用戶(hù)在消費(fèi)的多個(gè)節(jié)點(diǎn)上都能得到實(shí)惠。

年中推出“618全民巨惠購(gòu)”活動(dòng)，以及正在進(jìn)行中的雙11全民消費(fèi)盛宴，平安銀行信用卡以“三省”理念讓促進(jìn)消費(fèi)實(shí)現(xiàn)從政策到落實(shí)，體現(xiàn)了在重塑市場(chǎng)信心、激活消費(fèi)潛力方面的企業(yè)責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

在存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代的信用卡市場(chǎng)中，決定經(jīng)營(yíng)成功與否的關(guān)鍵在于能否牢牢“粘住”老客戶(hù)，不易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的權(quán)益所影響并流失，但是這并不是簡(jiǎn)單地靠提供一些短平快的權(quán)益，而是要在權(quán)益之外讓用戶(hù)實(shí)現(xiàn)終身價(jià)值。

市場(chǎng)的變化引發(fā)銀行調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展思路與戰(zhàn)略方向，最重要的是對(duì)存量用戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)細(xì)分與定位，在將銀行的有限資源精準(zhǔn)投放細(xì)分市場(chǎng)的目標(biāo)客群。而對(duì)于廣大普通用戶(hù)來(lái)說(shuō)，要讓產(chǎn)品成為用戶(hù)主要支付工具，形成使用高頻、場(chǎng)景多元的特點(diǎn)，這不僅是靠產(chǎn)品權(quán)益“硬實(shí)力”的打造，還需要靠建立客戶(hù)關(guān)系“軟實(shí)力”的能力。 此次平安銀行信用卡推出五大基礎(chǔ)保障升級(jí)，正是這種“軟實(shí)力”提升的具體體現(xiàn)。

從“卡量思維”到“價(jià)值思維”是行業(yè)轉(zhuǎn)型的依據(jù)，如何將存量用戶(hù)經(jīng)營(yíng)好以實(shí)現(xiàn)更大價(jià)值，也是平安銀行信用卡所面臨的市場(chǎng)挑戰(zhàn)，這就需要充分了解消費(fèi)者在用卡、消費(fèi)等方面多元性的變化，最大限度化解用戶(hù)在用卡中的后顧之憂(yōu)，從提升軟硬實(shí)力兩方面為用戶(hù)用卡保駕護(hù)航。

提升服務(wù)權(quán)益品級(jí)，強(qiáng)化客戶(hù)共生

未來(lái)衡量信用卡成功與否，或許將不再是它擁有多少用戶(hù)，而是它與多少用戶(hù)建立了能夠持續(xù)發(fā)展的“共生”關(guān)系，銀行與用戶(hù)之間不再是簡(jiǎn)單的買(mǎi)賣(mài)雙方，而是成為了共同成長(zhǎng)、彼此成就的命運(yùn)共同體。這，或許就是信用卡行業(yè)下一個(gè)十年中發(fā)展的主旋律。

01從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)型價(jià)值深耕

平安銀行信用卡以“規(guī)模導(dǎo)向”的發(fā)展模式已完成，由于信用卡市場(chǎng)極為成熟，因此信用卡行業(yè)發(fā)展也需要提升到可持續(xù)的增長(zhǎng)模式。如果把“規(guī)模導(dǎo)向”比喻為一種短期刺激方式，那么“價(jià)值深耕”則為一種長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的理念。

這也意味著信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不再視用戶(hù)為一個(gè)冰冷的數(shù)字，而是一個(gè)具有獨(dú)特需求、偏好和生命周期價(jià)值的個(gè)體。這也符合一種商業(yè)邏輯，即深度服務(wù)好存量用戶(hù)，挖掘其全生命周期的價(jià)值，比獲取多個(gè)新用戶(hù)帶來(lái)更高效的增長(zhǎng)。

從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向價(jià)值深耕，意味著信用卡業(yè)務(wù)的核心指標(biāo)從對(duì)“發(fā)卡量”的考量轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)“客戶(hù)終身價(jià)值”的追求，這要求發(fā)卡銀行轉(zhuǎn)換權(quán)益體系的思維，要求持續(xù)洞察客戶(hù)需求，創(chuàng)新服務(wù)模式，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，才能在存量市場(chǎng)中尋找新的增長(zhǎng)動(dòng)力，在服務(wù)轉(zhuǎn)型中構(gòu)建新的競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

02從實(shí)物誘惑轉(zhuǎn)型用戶(hù)體驗(yàn)

在過(guò)去的很長(zhǎng)時(shí)間中，用戶(hù)在選擇一張信用卡的理由簡(jiǎn)單而直接，就是“辦卡送什么禮品”，那些觸手可及的禮品實(shí)物“誘惑”是最直接的吸引客群申請(qǐng)的手段。

然而，如今面對(duì)琳瑯滿(mǎn)目的信用卡時(shí)，決策的天平已然傾斜，申請(qǐng)用戶(hù)更多關(guān)注：權(quán)益多不多、服務(wù)好不好，積分價(jià)值高不高，有哪些與其它競(jìng)品不同權(quán)益等等，這是用戶(hù)成熟的表現(xiàn)，更標(biāo)志著信用卡核心戰(zhàn)場(chǎng)，已從對(duì)有形的實(shí)物權(quán)益的比拼，轉(zhuǎn)向了對(duì)無(wú)形的用戶(hù)體驗(yàn)和服務(wù)的比拼。

它也深深地證明了任何商業(yè)的起點(diǎn)和終點(diǎn)，終究是對(duì)用戶(hù)的爭(zhēng)奪。短期刺激固然有效，但唯有深入肌理、帶來(lái)持久價(jià)值的美好體驗(yàn)，才能贏得用戶(hù)長(zhǎng)期和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。當(dāng)平安銀行信用卡不再只是透支工具，而是一位懂你所需、予你方便的“生活伙伴”時(shí)，這場(chǎng)從“實(shí)物”到“感受”的遷徙，才真正抵達(dá)了用戶(hù)內(nèi)心。

03從權(quán)益比拼轉(zhuǎn)型客戶(hù)共生

傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)模式是一種典型的“交易型”關(guān)系：銀行向用戶(hù)發(fā)卡-用戶(hù)刷卡消費(fèi)-銀行獲取收益。

而隨著存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代的來(lái)臨，銀行開(kāi)始意識(shí)到用戶(hù)需要的不僅僅是一個(gè)支付工具，而是為他們的生活方式提供某種增值服務(wù)，這也決定了銀行要為用戶(hù)建立超越金融交易的關(guān)系，讓客戶(hù)獲得出支付之外更多的增值價(jià)值，才能讓銀行獲得更加穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)客戶(hù)的局面。

因此，平安銀行信用卡不再將自己視為金融服務(wù)提供商，而是用戶(hù)生活與金融的連接器，將自身融入客戶(hù)的生活軌跡中，構(gòu)建一個(gè)價(jià)值循環(huán)、共同進(jìn)化的生命共同體。在這個(gè)共同體中，服務(wù)的每一次升級(jí)，都不再是單向饋贈(zèng)，而是為了維系和繁榮這個(gè)共生系統(tǒng)所做出的協(xié)同努力。

寫(xiě)在后面

如今，信用卡業(yè)務(wù)面臨著來(lái)自市場(chǎng)各方的激烈競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)能在這場(chǎng)角逐中脫穎而出，取決于銀行向存量經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的決心與勇氣。

這要求銀行以客戶(hù)為中心，通過(guò)數(shù)字技術(shù)加快產(chǎn)品創(chuàng)新、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、科技賦能和生態(tài)共建，深耕存量用戶(hù)，以多角度挖掘新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展?？梢哉f(shuō)這是一場(chǎng)從思維模式、組織架構(gòu)到技術(shù)能力的全面變革。

平安銀行信用卡業(yè)務(wù)近幾年中主動(dòng)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，特別是在促進(jìn)消費(fèi)方面，通過(guò)構(gòu)建場(chǎng)景化生態(tài)、深耕存量用戶(hù)激發(fā)消費(fèi)活力，無(wú)論在產(chǎn)品創(chuàng)新，還是拉動(dòng)消費(fèi)，堅(jiān)持“人無(wú)我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我變”原則，牢牢把握市場(chǎng)變化節(jié)奏，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的提升和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

此次權(quán)益服務(wù)升級(jí)，依托于平安集團(tuán)創(chuàng)新基因和綜合金融的優(yōu)勢(shì)，以及豐富的保險(xiǎn)與健康領(lǐng)域的資源，為所有持卡用戶(hù)提供了五大基礎(chǔ)保障升級(jí)，正是深刻踐行著這場(chǎng)行業(yè)轉(zhuǎn)型。

展望未來(lái)，平安銀行信用卡業(yè)務(wù)落實(shí)從“規(guī)模導(dǎo)向”到“價(jià)值深耕”轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，需要以長(zhǎng)期主義思維制定發(fā)展戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)從支付工具到嵌入用戶(hù)生活的“綜合金融服務(wù)”平臺(tái)的轉(zhuǎn)變，勾畫(huà)出平安銀行信用卡的“第二增長(zhǎng)曲線”。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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