首頁>2025-12-24 14:07:10
來源:今報在線
2025年,金融“黑灰產”治理進入縱深階段。平安銀行信用卡以科技為矛、宣傳教育為盾,圍繞“打黑產,保平安”的行動主線,推動刑事立案10起、行政立案12起,并在消費者金融教育宣傳領域觸達上億人次,形成“打防結合、全民共治”的治理新格局。
從偽造印章到敲詐勒索,從單點打擊到行業(yè)共治,一場圍繞信用卡安全與金融生態(tài)健康的系統(tǒng)性治理實踐,正為行業(yè)提供可參照的路徑樣本。
治理破冰:從“律所被立案”看行業(yè)自律新探索
2025年深秋,一封來自重慶市律師協(xié)會懲戒委員會的立案通知書,被平安銀行信用卡工作人員握在手中。歷時近一年、進展多次中斷又重啟,抵制“黑灰產”團隊總分聯(lián)動最終推動協(xié)會對一家涉嫌從事金融“黑灰產”代理投訴業(yè)務的律師事務所正式立案調查。
“這不僅是一起案件的勝利,更是在打擊形式上的一次重大突破。”平安銀行信用卡中心相關負責人表示。以往打擊重點多集中于中介公司或個人,此次將行業(yè)自律機制納入治理鏈條,直指某些披著“法律咨詢”“維權服務”外衣的機構,彰顯出打擊工作向縱深、向源頭邁進的決心。
這一案例,成為平安銀行信用卡2025年度打擊金融“黑灰產”行動的生動注腳。今年以來,國家金融監(jiān)督管理總局與公安部持續(xù)深化協(xié)作,強化行政執(zhí)法與刑事司法銜接,對金融領域“黑灰產”違法犯罪集群發(fā)起打擊。深圳金管局也發(fā)布了《深圳金融監(jiān)管局辦公室關于開展金融“黑灰產”違法犯罪集群打擊行動的通知》。作為響應,平安銀行信用卡于2025年3月底成立以總經理室為組長的專項工作領導小組,針對信用卡領域不正當反催收、征信修復、息費減免類黑灰產展開精準打擊。
截至2025年11月,該專項行動已取得刑事立案10起、行政立案12起的階段性成果,自2022年以來,累計共推動刑事立案26起、行政處罰39起、訓誡勸導超600例,處置案件總數(shù)近700起,覆蓋全國60多個城市,有力震懾了“黑灰產”違法犯罪活動。
科技賦能:智能系統(tǒng)構建全流程防控網(wǎng)
面對日益組織化、鏈條化的“黑灰產”團伙,傳統(tǒng)風控手段常顯乏力。平安銀行信用卡的破局關鍵,在于一套名為“獵黑鷹眼”的智能風控系統(tǒng)。

該系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)、聲紋比對、OCR識別等前沿技術,構建起從“事前預警”到“事中攔截”再到“事后追溯”的全流程防控網(wǎng)。例如,通過聲紋比對,系統(tǒng)能識別一人代理多人投訴的團伙行為;通過OCR技術智能識別材料印章,并聯(lián)動企查查等數(shù)據(jù)平臺校驗真實性,讓偽造的“困難證明”“公章文件”無所遁形。
“科技是我們應對‘黑灰產’最鋒利的‘矛’?!鄙鲜鲐撠熑酥赋?,“獵黑鷹眼”不僅提高了識別精準度,更通過標準化流程將風險處置效率大幅提升,實現(xiàn)了從被動應對到主動防控的轉變。
協(xié)同作戰(zhàn):“1+N”體系推動生態(tài)共治
打擊“黑灰產”是一場涉及多主體的“立體戰(zhàn)”。平安銀行信用卡在實踐中探索出一套“1+N”協(xié)同打擊體系:以深圳總部為指揮中樞,聯(lián)動全國各分中心實施屬地化處置,并向外拓展至警方、監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會乃至社會公眾。
警銀協(xié)作是關鍵突破口。 平安銀行信用卡已與深圳、北京、上海、重慶等十多個重點省市警方建立緊密協(xié)作關系。2025年7—8月,協(xié)同推動上海、北京、重慶、煙臺等地4起刑事案件成功立案。例如在上海,通過數(shù)據(jù)關聯(lián)分析協(xié)助警方揭穿某法律咨詢公司合同詐騙面目,抓獲嫌疑人5名;在重慶,分中心主動核驗并證實客戶提交的街道辦證明系偽造,直接推動以“偽造國家機關印章罪”刑事立案。
這些成功案例背后,是一套成熟的協(xié)同機制。平安銀行信用卡編制了《信用卡代理投訴黑灰產打擊參考罪名解析》等手冊,為分中心人員提供報案依據(jù)與溝通參考,提升警銀對接效率。
與此同時,行業(yè)共治更是織密了防護網(wǎng)絡。早在 2022年12月,平安銀行信用卡作為組長單位,推動深圳市銀行業(yè)協(xié)會成立抵制金融“黑產”工作組,打破機構間信息孤島,構建聯(lián)防聯(lián)控網(wǎng)絡?,F(xiàn)在,這種“生態(tài)共建”模式,正在將平安銀行信用卡的“單點經驗”轉化為行業(yè)的“共同標準”。
宣教為盾:年度觸達超億人次筑牢認知防線
“打擊黑產不僅是技術戰(zhàn),更是認知戰(zhàn)。宣傳教育是從源頭構建免疫力的關鍵。”平安銀行信用卡中心相關負責人強調。平安銀行用卡高度重視消費者權益保護工作,通過高管帶頭講消保,積極推動消保文化建設,開展常態(tài)化、多層次的金融知識宣教,幫助消費者學習了解金融消費者權利、用卡安全以及識別防范各類金融“黑灰產”等知識。
據(jù)統(tǒng)計,2025年平安銀行信用卡組織開展“3·15”“金融教育宣傳周”等7次主題宣教活動,共創(chuàng)作原創(chuàng)教育作品181個,開展線下活動120場,形成“每月一主題、月月有活動”的常態(tài)節(jié)奏。
平安銀行信用卡還構建了“3+1+N”教育宣傳矩陣,通過平安口袋銀行APP、微信公眾號、視頻號、抖音等平臺發(fā)布作品超1000次,觸達量超1億人次。同時,聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)會、媒體、高校等多方力量,推出“金融明白人”電視節(jié)目、公交地鐵公益廣告、“金融青騎兵”志愿服務等項目。
此外,每季度發(fā)布“以案說險”等原創(chuàng)作品,內容覆蓋代理維權、征信修復、AI詐騙等熱點風險,強化消費者風險識別與防范能力。
消費者保護不僅體現(xiàn)在事前教育,也貫穿于事后保障。在信用卡用卡安全層面,平安銀行信用卡持續(xù)完善“用卡保障”等基礎保障服務,將“保平安”的承諾落到實處。
縱觀全年,平安銀行信用卡在打擊金融黑灰產的戰(zhàn)役中,交出了一份兼具力度、深度與溫度的答卷。
更重要的是,其實踐揭示出金融黑灰產治理的新方向:科技是引擎,協(xié)同是基石,教育是根本,共治是出路。 未來,“黑灰產”作案手法勢必更加隱蔽、跨區(qū)域特征更加突出,治理工作也需持續(xù)進化。
平安銀行信用卡表示,2026年將繼續(xù)升級打擊黑產措施,深化科技賦能、強化跨機構協(xié)作、拓展宣傳教育,推動形成“打防結合、社會共治”的治理新格局。在維護金融秩序、保護消費者權益的道路上,這場“沒有硝煙的戰(zhàn)爭”仍在繼續(xù),而“打黑產,保平安”也將從一個企業(yè)的行動口號,逐漸內化為整個行業(yè)的共同使命。
免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。
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